外貨建てで、一定額を毎月円で支払う個人年金保険です。

①日本円より利率の高い米ドルまたは豪ドルはリターンが大きい

何と言っても米ドルや豪ドルは利率が高いので、積立金の運用を行う事により、高いリターンが期待できます。

次の条件で米ドルと豪ドルで運用した場合の返戻率をご覧ください。

被保険者：40歳・男性
月払い保険料：1万円
保険料支払い期間：25年

※上記表は、過去25年間の指標金利（月次）と為替相場の数値（月次）をもとにして運用を行ったと仮定して事後的に検証して作成した数値です。将来の運用結果を保証する数値ではありません。

過去のデータを検証して作成した数値ですので、今後、これだけの返戻率が出せると保証する数値ではありませんが、保険料払込期間終了時点（25年）で、米ドルで積立金（円換算）の返戻率は、169.63%、豪ドルで166.07%と非常に高い返戻率が出ています。

円建てでこれだけ高い水準の返戻率を出す事は不可能ですので、大変魅力があります。

②保険料は毎月一定額の支払い

外貨建て保険の場合、保険料を円から外貨に移行して支払います。そのため、毎日の為替相場の変動に伴い、円で支払う保険料は毎月変わる事になります。
しかし、この保険は、「ドルコスト平均法」を使っていますので、保険料は毎月一定額になっています。
「ドルコスト平均法」とは、定期的に一定額を投資する方法で、価格が安い時には多く購入し、価格が高い時には少なく購入する事によって、平均の投資価格が抑えられるしくみになっています。
従って、毎月支払う保険料は、一定した「円」であるため、為替リスクの軽減が期待出来ます。

③「円建年金支払開始自動判定特約」が出来た2019年11月から新しく出来た特約

今までは、外貨建て保険を円に換算して年金を受け取る時に、為替相場により円高の時期に移行すると年金額が減少してしまうため、タイミングを見計らうのが難しいというデメリットがありました。
「円建年金支払開始自動判定特約」は、契約開始後に付加できる特約で、年金受取開始日の前日に円に換算した時に、基準の判定額に到達したかを自動的に判断してくれます。
判定額に満たない時には、1か月単位で年金受取時期を繰り下げてくれるので、自分で為替相場の動きを見ていなくても、損をせずに年金が受け取れるという、非常に便利な特約です。

④最低保障もあるので安心感あり

積立利率は毎月変動し、高い利率を望めます。しかし、一方で利率が下がっている時もあります。そんな時でも、最低保障があるのは安心感がありますね。

⑤積立利率は毎月更改されるので、金利の変動にも対応可能

金利の変動に「毎月」対応していますので、積立利率もゆるやかなカーブを描いて連動しています。
また、契約日から120か月を超えると、積立利率は、直近120か月の基準積立利率の平均となりますから、長期になれば安定感が高い保険と言えます。

⑥保険料支払方法にクレジットカード払いがある

保険料の支払方法にクレジットカード払いがある保険は人気があります。
何故なら、クレジットカードでポイントが貯まるからです。
例えば、100円で1ポイント貯まるクレジットカードだとすると、毎月、保険料を2万円、30年間支払うとすると、ポイントは、200ポイント×12か月×30年=72,000ポイント（72,000円分）も貯まる事に。労せずしてポイントが自然に貯まるのでオトクですね！

⑦節税対策になる

個人年金保険は、税制適格特約の要件を満たしていれば、個人年金保険料控除として確定申告の際、控除対象になります。要件は後述しますが、長い目で見ると、節税効果は大きいです。

①確定した返戻率が高い

返戻率が106%台と高めで、受取金額は確定していますので、長期目線で確実に年金を準備するにはとてもおすすめです。
また、年金ではなく、65歳の時点で一括で受け取った場合でも、104%台の返戻率が出ていますので、まとまったお金が必要になった時に一括で受け取っても十分オトクです。

②誰でも加入できる

告知が不要ですので、健康状態に問題があっても誰でも加入できます。
また、契約可能年齢の範囲が広く、赤ちゃんからお年寄りまで加入出来ますから、年金目的以外にも、子どもの教育資金準備などの準備にも利用出来ます。

③年金据え置き期間を自由に設定出来る

年金据え置き期間を0年～15年まで自由に設定出来るので、年金をいつから受け取るか、アナタのニーズに合わせて選べます。
長く据え置くほど、返戻率は高くなります。ただし、60歳まで払い込んで15年据え置きにすると、年金受け取りが75歳からと非常に遅くなってしまいますので、年齢も考えながら据え置き期間を決めると良いでしょう。

④5年ごとに配当金が支払われる

5年ごとに配当金がつく保険です。保険料の運用が上手く行った場合には、受取り額が増え、返戻率も上がるのは嬉しいですね。ただし、配当金が「0」の時もあります。

⑤節税対策になる

5年ごとに配当金がつく保険です。個人年金保険は、税制適格特約の要件を満たしていれば、個人年金保険料控除として確定申告の際、控除対象になります。要件は後述しますが、長い目で見ると、節税効果は大きいです。

①確定した返戻率が高い

105.9%と高めの返戻率を出しています。確定した返戻率ですので、安心ですね。
また、年金ではなく、65歳の時点で一括で受け取った場合でも返戻率は104%台となっていますので、必要あれば65歳時点で一括で受け取っても、損をすることはありませんので安心です。

②誰でも加入できるが契約可能年齢は狭い

告知が不要ですので、健康状態に問題があってもなくても、誰でも加入できるのがポイントです。
ただし、契約可能年齢は20歳～55歳と狭いですので、注意してくださいね。

③保険料払込期間中の死亡保障を抑えることで受取金額が多くなるように設計

個人年金保険は、保険料払込期間中に被保険者が死亡すると、死亡給付金が支払われます。
この死亡給付金とは、既払込保険料相当額が支払われるのですが、年金かけはしは、死亡給付金を抑えて、年金受取り額を多くするようにしているのが特徴です。

④内容がシンプルで分かりやすい

年金かけはしのしくみ図などを見ても分かりますが、内容がシンプルで分かりやすいです。
年金の受取りは、5年と10年確定のみと、他の保険に比べて種類が少なく、契約年齢も20歳から55歳と狭くなっています。的を絞って加入するには良い保険ですね。

⑤年金据え置き期間を設定できる

保険料払込期間を過ぎてから1年～5年の間で据え置きが出来ます。
据え置くことで、受取額が増えて、返戻率も上がります。

⑥5年ごとに配当金が支払われる

5年ごとに配当金が支払われる保険です。
保険料の運用が上手く行った場合には、配当金がもらえるのは嬉しいですね。
ただし、運用が上手く行かない時は配当金が「0」の時もあります。

⑦節税対策になる

税制適格特約の要件を満たしていれば、個人年金保険料控除として確定申告の際、控除対象になります。

①保険料免除特約が付けられる

個人年金保険に保険料免除特約が付けられる保険は余り多くありません。
みらいのカタチは、三大疾病になった時に、以降の保険料を支払わなくても良い特約が付いています。
万が一、三大疾病が原因で働けなくなった場合は、特約によって保険料を支払う心配がありませんので、老後の年金は確保されます。安心感が高い個人年金保険です。

②毎年配当金が付く

無配当保険が多くなっている中で、みらいのカタチは、毎年配当金が付く事がポイントです。
もちろん、運用が上手く行かない年は付かない事もありますが、長い保険期間の間、配当金を積み立てていると、保険料支払い満了時には、かなりの配当が付いている楽しみがあります。

③年金開始時に10年保証付終身年金に変更も可能

契約時には、3種類の確定年金（5年・10年・15年）にしか契約出来ませんが、年金をもらう時には、10年保証付終身年金に変更出来ます。
確定年金で期限付きでしっかりもらうか、保証期間付きで、終身に渡ってもらうように変更するか、実際に年金をもらう時点で変えられるというのは親切な事で、ポイントとなっています。

④保険料支払い方法にクレジットカード払いがある

保険料の支払い方法にクレジットカード払いがあります。
クレジットカードでポイントが自然に貯まるのは嬉しいですね。

⑤節税対策になる

税制適格特約の要件を満たしていれば、個人年金保険料控除として確定申告の際、控除対象になります。

①予定利率が高い時の返戻率が魅力！

ライフロードの魅力は、何と言っても予定利率が高くなった時の返戻率です。

上記表で、6年目以降の予定利率が最低保障時の0.75%の時と、1.44%になった場合を比較してみましょう。（1.44%とは、2020年度適用の予定利率）

上記の例は、予定利率が2020年度の運用利率のまま、35年間続いたとした例ですが、125%と、高い返戻率が期待できます。

もちろん、6年目以降は予定利率を1年ごとに見直しますから、良い時もあるし悪い時もありますから、将来的な支払い額は約束されません。しかし、「最低保障」がありますから、安心ですね。

②年金の受取り種類が豊富

年金の受取り種類は、確定年金と終身年金を取り扱っており、5年確定・10年確定・15年確定・終身・保障期間付終身の5つと豊富な種類となっています。
ですから、アナタのニーズに合わせて選べる点がポイントです。

③保険料支払い方法にクレジットカード払いがある

保険料の支払い方法にクレジットカード払いがあります。
クレジットカードでポイントが自然に貯まるのは嬉しいですね。